信用不良、無收入或被列入黑名單？在香港依然有貸款機會！

一、哪些貸款管道對信用不良的人較友好？

特別支援貸款計劃（PLGS）－由香港抵押證券有限公司（HKMC）提供

申請時需提交身分證明、住址證明、銀行流水及收入或財務狀況說明。適合收入減少、失業或無固定收入人士，審批相對寬鬆且利率合理。

持牌財務公司－例如WeLend、Promise

不依賴傳統信用評分，更注重申請人的資金流水和還款能力。所需資料較為簡單，主要包括身分證明、近3至6個月的銀行交易紀錄、資產證明等。貸款額度一般為HKD 10,000至100,000，適合短期資金週轉。

免 TU 私人貸款 部分持牌財務公司提供「免查 TU 信用報告」（即不經香港環聯 TransUnion 信用評分）的私人貸款服務。這類貸款主要評估銀行流水與現金流，而非信用紀錄，對曾有逾期或被拒貸紀錄的申請人更為友好。審批速度快，通常1–2個工作天內可知結果。

適合：信用評分偏低、曾被拒貸或剛恢復工作人士

注意：免 TU 貸款雖通過率高，但利率通常略高，申請前應仔細比較條款與費用。

特定銀行的抵押貸款－如渣打銀行等

需提供物業產權證明、資產評估報告及身分證明等文件。 額度較大，可達數十萬至數百萬港幣，視抵押資產估值而定。 適合老年人及無收入人士透過資產抵押獲得貸款。

線上貸款平台

需上傳身分證明、銀行流水及聯絡方式，手續簡單便捷。額度較小，通常在HKD 5,000至50,000，核准快速，最快當天放款。

部分線上平台亦推出「免 TU 信用檢查貸款」，以人工審批及帳戶紀錄作評估，讓信用報告有瑕疵的申請人也能獲得短期周轉資金。

二、常見問題解答

我沒有收入證明，可以用銀行交易紀錄申請貸款嗎？

A：許多持牌財務公司和部分銀行認可銀行帳戶的交易紀錄、儲蓄證明、租金收入等，作為評估還款能力的依據，幫助沒有固定收入的申請者成功貸款。

信用評分差、曾被拒貸，還有哪些管道可以申請？

A：特別支援貸款計劃（PLGS）、持牌財務公司產品門檻較低，較看重資金流入及資產狀況。部分銀行針對有資產抵押的申請人也較為寬容。

一般可以申請多少貸款額度？

A：實際貸款額會根據申請人的信用紀錄、就業狀況及還款能力而定。一般個人貸款額度約為月薪的6至12倍。常見參考範例如下：

貸款 30,000 港元，還款期 12 個月，年利率約 10.23%；

貸款 80,000 港元，還款期 18 個月，年利率約 9.04%；

貸款 120,000 港元，還款期 24 個月，年利率約 6.75%；

貸款 200,000 港元，還款期 60 個月，年利率約 5.79%。

多次被拒絕後如何提升貸款通過率？

A：避免頻繁申請造成負面信用記錄；償還現有債務、保持良好銀行流水；選擇審批更寬鬆的管道，如持牌財務公司和特別支援貸款計劃，逐步重建信用。

我是老年人，沒有工作收入，能申請貸款嗎？

A：老年人可憑退休金、儲蓄證明、物業租金等文件申請貸款。部分銀行和財務公司在年齡要求和收入證明方面更靈活，抵押貸款更容易獲得批准。

被列入黑名單還能申請貸款嗎？

A：雖然被列入部分銀行黑名單會影響傳統貸款，但部分持牌財務公司不共享所有銀行信用信息，只要能證明還款能力，仍有獲批機會。

三、貸款申請前的安全準備

所需文件簡單：

• 有效身份證副本

• 銀行戶口資料（作資金轉賬用途）

（無需提供入息證明、住址證明或擔保人資料）

請務必選擇香港金管局及公司註冊處認可的持牌放債人。

簽約前，請仔細檢視年利率、手續費及還款條款，避免非法高利貸。

保留所有貸款文件和溝通記錄，以防後續爭議。

申請方式及優勢：

• 24小時網上申請平台，即使星期六日及公眾假期亦照常處理

• 現金通常會在批核後較快存入銀行戶口，具體時間視乎審批流程而定

• 最高可達港幣100萬元（實際批核金額將根據申請人資料及審批結果而定）

• 還款期靈活，可選3至84個月

• 實際年利率視乎個人情況，通常較高，請量力借貸

四、如何開始我的申請？

1. 準備必要資料

提供身分證明、住址證明、收入或銀行交易記錄等基本資料。不同平台的要求會有所不同。

2. 填寫貸款申請表

填寫個人資料、貸款金額、還款期等基本資料，確保資料準確。

3. 等待審核結果

提交後，平台會根據個人資訊進行審核，通常會在1至2個工作天內完成審批，並給出結果。

4. 簽署貸款合約

審批通過後，簽署合約確認條款和還款計劃，確保了解所有費用和利率。

5. 資金放款

簽署合約後，貸款金額通常會在1至2個工作天內發放至借款人帳戶

如果你正在考慮解決眼前的資金需求，不妨先透過線上工具進行初步評估，了解是否符合資格。了解清楚後再決定是否申請，彈性安排，不會影響信用，也不需立即作出承諾。選擇適合自己的方式，比什麼都重要。同時也提醒大家依據自身狀況量力而行不要過度貸款。